条款分析肿瘤心脏粘液瘤
肿瘤—心脏粘液瘤
病种概述
心脏肿瘤（心脏长了肿瘤）—发病率17/万
1，继发性心脏肿瘤，心脏部位发生肿瘤，但是原发病灶不在心脏，其它部位的肿瘤向心脏转移，均为恶性肿瘤，发病概率比原发性的多10-40倍，
2，原发性心脏肿瘤，原发就是病因尚不明确，发病率低，
又分为30%恶性和70%良性，良性中一半以上是心脏粘液瘤，其中有10%有家族史，家族2号和12号染色体，其他尚有脂肪瘤，血管瘤，纤维瘤，错构瘤等
心脏粘液瘤的生长位置：75%发生于左心房（90%位于心房间隔卵圆窝处），其次为右心房，然后依次是右心室和左心室，多数肿瘤有瘤蒂与心房壁相连
心脏粘液瘤：病人年龄2.5-83岁，大多数30-50岁，平均年龄51岁，女性略高于男性
心脏肿瘤的发病率很低
心脏肿瘤检查：
典型粘液瘤及部分非粘液良性肿瘤，经超声心动图就可以确诊，
多发肿瘤，巨大肿瘤，心室肿瘤或肿瘤与周围组织界限不明确者需CT检查，必要时MRI检查
心脏肿瘤的治疗：
首选手术切除。良性只要能够切除，预后良好，复发率较低，粘液瘤，最好是手术治疗，药物和微创效果都不是特别明显；恶性，几乎所有心脏恶性肿瘤，预后不良，外科手术仅仅是姑息手术，易复发，平均生存时间3个月到1年。心脏移植很多要求，且结果不确定。心脏淋巴瘤，化疗是唯一选择，
不治疗风险：恶性病变，突然堵塞房室瓣瓣口引起猝死，肿瘤碎屑脱落并发栓塞，
手术方式：
都需应用体外循环
1，微创手术=胸腔镜；2，开胸手术
目前，一般情况下建议开胸手术，因为面积比较大-切口宜大，便于完全的切除掉；
微创手术：适用于发现较早，瘤体较小，不足的地方，微创对于心房粘液瘤的难度太大，可能存在一定危险性，如：切口小不容易切干净，容易遗留肿瘤碎块，出现术后栓塞，同时也可能达不到很好的治疗效果，容易复发，
手术的费用（）：单纯的手术费用，微创3万左右，开胸6万左右，具体费用几万到十几万不等，影响因素：肿瘤大小，医院，地区消费，
手术的死亡率：1.25%-12.7%（术后30天死亡率5%）
术后恢复时间：微创一般需要一到两个月左右才可以恢复，开胸手术两到三个月以后才可以恢复，根据个人体质，术后护理措施的不同，完全恢复时间不同
治愈率：我国50年的报道例心脏粘液瘤手术，治愈率91.7%，
复发率：5%-14%患者在2年左右复发
条款解读：
重症条款
典型定义一
为了治疗心脏粘液瘤，已经实施了开胸粘液瘤切除手术。
经导管介入手术不在保障范围内
关键条件：实施了开胸开心进行的心脏粘液瘤切除手术（部分公司表述上有差异但是这个关键条件是开胸开心必须要满足的）
公司列表：
三峡，北大方正，昆仑健康，人保，招商仁和，平安，平安健康，国寿，泰康，泰康养老，招商信诺，中荷，英大，珠江，中华，中意，爱心，阳光，恒大，瑞华健康，吉祥，富德生命，大家，君康，光大永明，建信，中美联泰大都会，国富，交银康联等
典型定义二
医院的心脏专科医生确诊的心脏原发性良性心脏肿瘤，并经术后病理或细胞学诊断。
关键条件：实施了心脏粘液瘤切除手术（这里只有这一家没有说必须开胸开心）
公司列表：
和泰
中症条款
典型定义
为了治疗心脏粘液瘤，实际实施了开胸开心心脏粘液瘤切除手术，
经导管介入手术治疗不在保障范围内
关键条件：开胸开心
公司列表：
复星联合健康（只有这一家，这家公司把这个病种放在中证没有放在重证条款里面-复星联合优选重大疾病保险E款）
轻症条款
典型定义一
医院的相关专科医生确诊的心脏原发性良性心脏肿瘤，并已接受切除术以及术后病理或细胞学诊断
关键条件：包含了胸腔镜手术
公司列表：
中宏人寿（只有一家）
典型定义二
指为了治疗心脏粘液瘤，实际实施了胸腔镜手术。
关键条件：实施了胸腔镜手术
公司列表：
招商信诺（只有这一家）
条款优劣分析：
虽然心脏粘液瘤发病率很低，但是发病后经过手术治疗预后良好，死亡率和发率都很低，因此该条款有一定的存在意义和价值（并不是要死了才赔的病种，预后良好）
重症条款，
该病种治疗方式无一例外的是手术治疗，该病特点决定了大多数用开胸手术治疗，在早期和肿瘤较小的时候会考虑腹腔镜手术，在看重症条款，大多数公司赔付条件明确要求是要开胸，只有和泰人寿一家，没有明确要求，做了手术就可以。严格来讲的却和泰人寿的重症条款包含内容更宽一些。
中症条款
在目前所有公司中，只有复星联合中症有心脏粘液瘤，从上面是重症的条款原文可以看出，在重症中并没有心脏粘液瘤，什么意思？看第三张图，中症的赔付是赔付70%，而一般重症是%或者高于%赔付；再看第四张图，心脏粘液瘤的条款和大部分公司的重症条款是一样的，也就是说赔付的门槛和条件都是一样的，大部分公司纳入重症条款而复星联合选择不放入重症条款放在了中症条款里面，那么理赔给客户的大部分公司赔付%或者更多，而复星联合只赔付70%（相同的内容赔得更少）。从这个角度看，对保户并不是那么好。
轻症条款
有两家公司的轻症中有心脏粘液瘤这个条款，先看第一家的情况—-中宏人寿
查询条款原文，中宏人寿在重症条款中没有心脏粘液瘤，只是出现在轻症条款，看第二张图轻症的赔付比例30%，同一种只赔付一次，再进一步看第三张图，实际实施了胸腔镜手术
初看把胸腔镜手术—微创手术纳入轻症条款，弥补了其他公司只纳入重症，不包含导管介入手术的空白，很好！再进一步细致分析，中宏人寿的重症条款中并没有心脏粘液瘤这条，而轻症中心脏粘液瘤的条款只规定了实施胸腔镜手术，在医生角度和实际的情况，大多数是选择开胸手术（因为该病治疗需要），胸腔镜手术只是早期，瘤体很小的时候，或者基本就不用这个手术（只把很少用到的胸腔镜手术纳入条款而且是纳入赔付只有3折的轻症中）——-个人就觉得这就有点坑了，就中宏人寿的这份险种合同来看，并不好（不排除其他险种合同会好些）。
第二家招商信诺
查询原文重症条款中有心脏粘液瘤条款—不包括胸腔镜手术，轻症条款中包含了胸腔镜手术，重症和轻症都有，也就是说只要是心脏粘液瘤手术后，那么这份合同，就能够得到很好的赔付——个人觉得这份条款是非常好的一个条款，很全面！
综合分析：
所有公司中，和泰人寿是选择纳入重症（没有区分手术），其次招商信诺分别纳入重症和轻症，大多数公司是只有重症（不含胸腔镜手术），最差是中宏人寿
虽然心脏粘液瘤大多数是采取开胸手术，但是严格来讲全面一些更好。
保险该如何买？（如何险种搭配？）
隐形的费用：医院，专家号，医院，请专门的医生做手术，
——-对应的服务：就医绿通
治疗期间产生的费用（）：单纯的手术费用，微创3万左右，开胸6万左右，具体费用几万到十几万不等，影响因素：肿瘤大小，医院，地区消费，
——对应的险种：职工/居民医保+门诊费用报销+住院费用报销（报销万元以下）+百万医疗（报销万元以上部分）+自购药报销
治疗期间产生自己的误工损失和家人的误工损失，——对应险种：住院津贴+护理费用保险（不够用重疾险补充）
心脏肿瘤
1，继发性心脏肿瘤，心脏部位发生肿瘤，但是原发病灶不在心脏，其它部位的肿瘤向心脏转移，均为恶性肿瘤，发病概率比原发性的多10-40倍，
2，原发性心脏肿瘤，原发就是病因尚不明确，发病率低，
又分为30%恶性和70%良性，良性中一半以上是心脏粘液瘤，其中有10%有家族史，家族2号和12号染色体，其他尚有脂肪瘤，血管瘤，纤维瘤，错构瘤等
心脏肿瘤中，恶性肿瘤——重症条款中基本都有这一项，用重症赔付；良性中还有一部分是心脏粘液瘤，这部分要得到赔偿怎么办？
———对应险种：足额手术津贴（原因：心脏粘液瘤首选治疗方式是手术治疗）
康复期间的损失：
患者本人：收入损失，营养康复费用，
患者家人：护理产生的收入损失
治愈之后的损失：
再就业的工资起点会下降，会一直持续到退休，是长期的经济损失
———对应的险种：包含该病种的重疾险（合同包含轻症更好，如果没有包含，用手术津贴弥补）
险种搭配总结：
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